Factoring Plattform för fakturafinansiering och fakturaköp - med eller utan regress

Ett cloudbaserat factoringsystem där administratörer kan övervaka factoring och fakturafinansiering av mängder av olika fakturor samtidigt.

Factoring plattformen erbjuder:

• Helautomatiserade fakturaköp
• Direktuppkoppling till externt bokföringssystem (Fortnox)
• Enkel registrering med BankID
• Prisuppskattning online, direkt på hemsidan
• Avtalssignering online (Scrive)
• Pengarna samma dag 
   

Fakturaköp

Vid ett fakturaköp säljer du som företagare dina obetalda kundfakturor till ett annat bolag, t ex en bank, ett factoringbolag eller ett finansbolag. Fakturaköp är en typ av factoring; den process där företag säljer eller belånar sina fakturor för att öka sitt kassaflöde. Factoringsystem är ett verktyg för att få fram dessa likvida medel mycket snabbare.

Effektiva fakturaköp gör att ditt företag kan agera snabbt på nya affärsmöjligheter och samtidigt erbjuda konkurrenskraftiga kredittider till sina kunder. Vid ett fakturaköp betalar företaget en avgift för att sälja sina fakturor som beror på flera olika saker. Det finns två typer av fakturaköp som går åt på olika sätt; fakturaköp med och utan regress. När du använder digitala plattformar för fakturaköp, bestämmer du helt själv vilka fakturor du vill sälja.

Priserna för fakturaköp beror framförallt på dessa faktorer:

• Kreditrisk
• Volym
• Förfallodatum
• Med eller utan regress

Varför ska man sälja sina fakturor?

Några orsaker att använda sig av fakturaköp är:

• För att snabbt skapa likviditet
• Minskat arbete med att administrera fakturor
• Snabba och trygga pengar in på kontot

Oftast säljer företag sina fakturor för att skapa likviditet, t ex för att göra en investering. Det kan även vara ett sätt att slippa hantera merjobbet med administrationen av fakturorna. En annan orsak är att man kan få ut sina pengar snabbt och tryggt. En såld faktura innebär att man får pengarna nästan direkt, istället för att vänta på fakturor som exempelvis kan ta 30 eller 90 dagar att få in på kontot. När pengarna kommer så snabbt, får man mer kapital att röra sig med. För kunden märks det inte, eftersom den ändå har samma tid på sig att betala fakturan.

Fakturaköp med regress

Vid ett fakturaköp med regress står det säljande företaget fortfarande för kreditrisken. Om fakturan förblir obetald måste den till slut köpas tillbaka. Fakturaköp med regress innebär en större finansiell risk för säljaren än fakturaköp utan regress.

Fakturaköp utan regress

Fakturaköp utan regress innebär att företaget som gjort fakturaköpet tar hela kreditrisken. Denna typ av fakturaköp har oftast högre avgifter än fakturaköp med regress, eftersom företaget som säljer fakturan blir av med risken. Fakturaköp utan regress brukar främst erbjudas till företag med god betalningsförmåga.

Fakturafinansiering

Fakturafinansiering (fakturabelåning) är ett annat sätt att frigöra likvida medel snabbt med hjälp av sina utestående fakturor. Vid fakturafinansiering erbjuds lån där företagets obetalda fakturor och fordringar utgör säkerheten. Lånet betalas sedan tillbaka med de medel som kommer in när kunderna betalar sina fakturor. Företaget behåller dock sin försäljningsbokföring, trots att pengarna som kommer in går direkt till tredje part.

Omvänd factoring

Omvänd factoring, eller 'reverse factoring', uppstår i de lägen där köparen initierar factoringsprocessen för att optimera kassaflödet och utöka leverantörens rörelsekapital. Oftast är det en bank eller annan finansinstitution som ser till att pengarna slussas direkt till leverantören, mot en köporder eller faktura utställd till köparen i frågan. Av den anledningen kallas oftast den processen för 'Supply Chain finansiering'.

Fakturaköp som molntjänst

Banker och factoringbolag har långa, komplicerade processer som tar tid. Ofta tillkommer oväntade avgifter och krav på säkerhet. Online factoringsystem ger en direkt uppskattning på priset för att sälja fakturorna, så att du omedelbart vet vad ditt fakturaköp kommer att kosta. Det går snabbt att öppna ett konto och plattformen saknar volymkrav. Tekniken bakom är komplex, samtidigt som tjänsten är lätt att använda och ger dig den bästa överblicken av dina fakturor.

Söker du en partner som kan hjälpa ert företag att ta fram ett factoringsystem?

Fyll i formuläret nedan för att komma i kontakt med oss på ZWEBB Fintech och diskutera ett samarbete.